ข้อดีข้อเสียของการให้กู้ยืมแบบโซเชียลลอนดิงและสถานที่ลงทุนที่แนะนำสำหรับผู้เริ่มต้น

สวัสดีครับ ผมท็อตตี้

บล็อกนี้เป็นนักลงทุนที่มีใบไม้เขียว ประเมินเวลางานยุ่งถึงผู้ที่เริ่มต้นด้วยจำนวนเล็กน้อยและมีความเสี่ยงต่ำในการลงทุนแนะนำการลงทุนเริ่มต้นจากน้อยไปหาโดยมีความเสี่ยงต่ำในครั้งนี้ เราได้สรุปเกี่ยวกับการให้สกุลเงินแบบโซเชียลลินดิงซึ่งกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในญี่ปุ่น

สรุปคือ「โซเชียลลินดิงไม่น่าเป็นสิ่งน่าสงสัยเลย」。

１．โซเชียลลินดิงคืออะไร

โซเชียลลินดิงคือบริการที่แมตช์ระหว่างผู้ที่ต้องการยืมเงิน（บริษัท）กับผู้ที่ต้องการให้ยืม（บุคคล）ผ่านอินเทอร์เน็ตเรียกสั้นๆ ว่า「ソシャレン」

ผู้ให้บริการโซเชียลลินดิงระดมเงินจากผู้ที่ต้องการให้ยืม（บุคคล）อัตราดอกเบี้ยเงินให้ยืมบวกค่าธรรมเนียมเพื่อให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ต้องการยืม（บริษัท）。「ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการโซเชียลลินดิง」คือผลตอบแทนของนักลงทุนดังนั้นสำหรับผู้ลงทุนจึงไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

ความต่างจากธนาคารคือในผู้ประกอบการที่เริ่มต้นใหม่ ขนาดกลาง-เล็ก และระยะเวลาการให้ยืมสั้นเป็นกรณีที่ธนาคารไม่ให้สินเชื่อแต่ผู้ให้บริการโซเชียลลินดิงจะทำการพิจารณาและให้สินเชื่อ

２．ข้อดีของโซเชียลลินดิง

โซเชียลลินดิงมีข้อดีที่ไม่พบในหุ้น กองทุนรวม และสกุลเงินดิจิทัล

１）ไม่ต้องวิตกเกี่ยวกับความผันผวนของตลาด

ส่วนตัวแล้วนี่คือข้อดีที่ใหญ่ที่สุดจริงๆ ผมทำหุ้นและกองทุนรวมด้วยเหมือนกันความผันผวนของตลาดทำให้เหนื่อยใจใช่ไหม... สำหรับโซเชียลลินดิง รายได้จากดอกเบี้ยเป็นรายได้ดอกเบี้ยโดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะกำหนดไว้แล้ว

จนกว่าจะเกิดการผิดนัดชำระ ก็ไม่มีโอกาสขาดทุนต้นทุน。ผมได้ลองลงทุนในหลากหลายแนวจนเจอที่ใช่สำหรับผมแล้ว ซึ่งคิดว่านี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผม

２）ผลตอบแทนอยู่ในระดับที่สมเหตุสมผล

เมื่อดูที่หน้าเว็บไซต์ของแต่ละบริษัท พบว่า maneo และ SBIソーシャルレンディング ให้ผลตอบแทนประมาณ 5–10% และクラウドバンク เฉลี่ยประมาณ 6.8% (ผลในปี 2017)

เมื่อเทียบกับอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลระยะยาวหรือเงินฝากธนาคาร จะเห็นว่าโซเชียลลินดิงให้ผลตอบแทนสูงกว่า

อย่างไรก็ตามผลตอบแทคคือความเสี่ยงนั่นเอง...ผลตอบแทนคือความเสี่ยงนั่นแหละ สำคัญมากจึงบอกสองครั้งการที่ผลตอบแทนสูงหมายความว่าเงินกู้มีความเสี่ยงผิดนัดชำระสูงขึ้นด้วย

บางฟันด์มีอัตราผลตอบแทนสูงกว่า 10% แต่ผมเลือกฟันด์ที่คาดหวังผลตอบแทน 5–7% เป็นหลักเพื่อความมั่นคงผลตอบแทนต่ำลง แต่มีหลักประกันหรือประกันติดอยู่ให้เลือกด้วย

ด้านล่างคือหน้ารับสมัครฟันด์ของ maneo และ Crowd Bank ระบุว่ามี “ประกัน” และ “ประกันความเสียหาย”

ในโซเชียลลินดิงสามารถเพิ่มทรัพย์สินได้อย่างมั่นคงด้วยอัตราผลตอบแทน 5–7%

３）สามารถใช้เงินทบต้นได้

มาแล้ว! เรื่องของดอกเบี้ยทบต้นที่บล็อกนี้มักพูดถึง ดอกเบี้ยทบต้นคือการประดิษฐ์ที่ยิ่งใหญ่สุดในประวัติศาสตร์มนุษย์

กล่าวถึงดอกเบี้ยทบต้นอย่างง่าย“ดอกเบี้ยที่สะสมกับทุนต้นยังได้รับดอกเบี้ยด้วย”ซึ่งหมายความว่า ถ้าเงินต้น 1 ล้านบาทมีดอกเบี้ย 5% จะได้เงินคืนที่ 1.05 ล้านบาท แล้วนำ 1.05 ล้านบาทนี้มาลงทุนใหม่ด้วยอัตรา 5% ก็จะได้ประมาณ 1.10 ล้านบาท

ทำซ้ำแบบนี้ไปเรื่อยๆ สมมุติลงทุน 1 ล้านบาทด้วยอัตราดอกเบี้ย 7% เป็นเวลา 10 ปีจะได้...หลัง 10 ปีจะได้ 1,967,151 บาท (เกือบสองเท่า)ใช่เลย!

ดอกเบี้ยแบบธรรมดา (เฉพาะทุน) จะได้ 1,700,000 บาท ดังนั้นความต่างคือประมาณ 300,000 บาท“ reinvest ดอกเบี้ย”ทำให้พลังทบต้นสูงขึ้นเมื่อมองในระยะยาวพลังนี้แข็งแกร่งมาก.

４）ปล่อยให้ทำงานเองง่ายๆ

เมื่อลงทุนในฟันด์ นักลงทุนไม่ต้องทำอะไรทั้งสิ้นและเมื่อระยะเวลาการให้ยืมยังดำเนินอยู่จะไม่สามารถยกเลิกก่อนกำหนดหรือขอคืนเงินได้。ในขณะที่ปล่อยให้งานดำเนินไป เงินที่เพิ่มขึ้นจากดอกเบี้ยจะถูกคืนเมื่อครบกำหนด

บริการส่วนใหญ่จะคืนต้นทุนเมื่อระยะเวลาการให้ยืมครบกำหนดเป็นจำนวนรวม (มีข้อยกเว้นบางกรณี) เมื่อคืนแล้วจะมีอีเมลแจ้งว่า “ได้รับการชำระแล้ว” จากนั้นตรวจสอบจำนวนเงินคืน หากต้องการ reinvest ก็สามารถเลือกฟันด์ที่เปิดรับ募并投資ต่อไปได้

นอกจากนี้ วันที่จ่ายดอกเบี้ยจะแตกต่างกันขึ้นกับแต่ละบริการ

วันจ่ายดอกเบี้ย

• クラウドバンク、maneо、LCレンディング ปลายดินสูก่อนเดือนละ
• SBISL ปลายเดือนละ
• オーナーズブック ทุกไตรมาส (สิ้นเดือนมีนาคม มิถุนายน กันยายน ธันวาคม) วันที่ 20

３．ข้อควรระวังของโซเชียลลินดิง

１）ความเสี่ยงต้นทุนที่ถูกทำลายและความล่าช้าในการชำระเงิน

หากผู้กู้ล้มละลาย ฯลฯหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดการชำระคืนต้นไม่สามารถรับคืนได้当然ですが、ทุนต้นไม่ถูกประกัน ดังนั้นเพื่อกระจายความเสี่ยงควรลงทะเบียนกับผู้ประกอบการหลายรายและลงทุนกับฟันด์หลายแบบ

บางครั้งฟันด์หลายฟันด์แต่จุดที่ให้เงินกู้เหมือนกัน ฉะนั้นอย่าลงทุนพร้อมกันในอนุมัตินโยบายเดียวกัน เพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยง

ที่ผ่านมาการเปิดเผยผู้กู้ไม่ได้ทำให้ทรัพย์สินถูกนำไปใช้ในทางที่ไม่เหมาะสม แต่ตอนนี้กระทรวงการคลังดำเนินการเปิดเผยข้อมูลผู้ให้กู้。เมื่อผู้ให้กู้ถูกเปิดเผยนักลงทุนสามารถตรวจสอบบริษัทผู้กู้ได้อย่างรอบคอบ ซึ่งเป็นความก้าวหน้าที่สำคัญของวงการเป็นที่กล่าวถึงว่า

อนึ่งผมลงทุนกับผู้ให้บริการโซเชียลเกินหลายรายตั้งแต่ประมาณสิงหาคม 2017 จนถึงตอนนี้ยังไม่พบต้นทุนเงินต้นที่เกิดจากความเสียหายอย่างเป็นทางการ แต่มีความล่าช้ามีเกิดขึ้นที่ maneo และクラウドクレジット

２）ระวังช่วงโอกาสเสียเวลา

เมื่อเงินต้นถูกคืนด้วยดอกเบี้ยอย่างปลอดภัยแล้ว ถ้าต้องการลงทุนในฟันด์อันใหม่จะมีงานเล็กน้อยเกิดขึ้น เพื่อดำเนินการใหม่ เช่น “เปิด募集 → นักลงทุนสมัคร → เริ่มให้ยืม” ซึ่งจำเป็นต้องยื่นขออนุมัติการลงทุนใหม่

ในระหว่างช่วงที่ขออนุมัติใหม่นี้ เงินจะไม่ถูกนำไปบริหาร ทุนจะถูกคืนเมื่อจบด้วยดอกเบี้ย... ไม่ใช่แค่นั้นยังมีทุนถูกลงทุนซ้ำในฟันด์อื่นทำให้เงินหมุนเวียนช้าลงช่วงเวลานี้คือโอกาสเสียดังนั้นโปรดระวังอย่าลืม (ผมมักลืมเอง)

หากเลือกฟันด์ที่มีระยะสั้นๆ มากๆ จะทำให้ต้องตามหากรณ์ใหม่บ่อยขึ้นทุกครั้งที่มีการเปิด募เริ่มลงทุนจึงมีการสูญเสียโอกาสสูงขึ้นเช่นกัน

４．การเปิดเผยผลการดำเนินงานประจำปี

　อ่านต่อ

บล็อกการดำเนินงานที่นี่

　เวลาการลงทุน