【ผลการศึกษาเผยแพร่】นักลงทุนมือใหม่แนะนำ WealthNavi（ウェルスナビ）ดีนะ!
สวัสดีครับ ผมท็อตตี้
ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีน่าตื่นตาตื่นใจจริงๆ นะครับ
「 robo-advisor: หุ่นยนต์ที่มีอัลกอริทึมทางการเงินจะบริหารสินทรัพย์ให้แบบอัตโนมัติ」สำหรับคนที่ชอบเทคโนโลยีด้านวิทยาศาสตร์เป็นอะไรที่อยากได้สุดๆ ฮ่าฮ่า
ครั้งนี้ จะเป็นเรื่อง Robo-advisor ซึ่งเป็นบริการที่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะลงทุนอัตโนมัติกับสินทรัพย์หลากหลายทั่วโลกผลการบริหารของผม พร้อมอธิบายให้เข้าใจง่ายสำหรับมือใหม่ครับ
１．Robo-advisor คืออะไร
ตามชื่อเลย「หุ่นยนต์ (AI) จะบริหารสินทรัพย์ตามอัลกอริทึมทางการเงิน」เป็นบริการที่เมื่อคุณสะสมยอดเงินทุกเดือน ก็จะลงทุนอัตโนมัติในสินทรัพย์ต่างๆ ทั่วโลก
ที่มีชื่อเสียงคือ WealthNavi (ウェルスナビ) และ THEO (テオ) ครับ
หลายคนไม่ใช่นักเทรดเดอร์ และไม่อาจเป็นวอร์เรน บフェット ได้ ดังนั้นแนวทางการถือหุ้นและการคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงของตลาดโดยส่วนตัวนั้น… ยากมากใช่ไหมครับ
รัฐบาลญี่ปุ่นส่งเสนอนโยบายการลงทุน เช่น NISA แต่คนญี่ปุ่นที่ลงทุนนั้นจริงๆ มีเท่าไรนะครับ
มองในแง่หนึ่ง คงมีประมาณ 10–20%
ยังคงมีแต่คนเก็บออมเท่านั้นเป็นส่วนใหญ่น่าจะเป็นอย่างนั้น
บริการนี้จริงๆ แล้วเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เริ่มต้นที่ยังบอกว่า “ยังแค่เก็บออมอยู่จริงๆ” เพื่อเริ่มลงทุน
พื้นฐานคือการลงทุนระยะยาวสำหรับคนหนุ่มๆ น่าจะลองทำดูดีครับ
ผมWealthNaviใช้งานอยู่ ผมคิดว่าเป็นบริการที่ดีจริงสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน ดังนั้นผมจึงเขียนถึง WealthNavi ในครั้งนี้
นอกจากนี้ WealthNavi คือบริการ Robo-advisor ของบริษัท WealthNavi Co., Ltd. ซึ่งตั้งขึ้นเมื่อเดือนเมษายน 2015
２．ข้อดีของ WealthNavi
（１）สามารถลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายทั่วโลก
การลงทุน“ภูมิภาค” และ “สินทรัพย์” กระจายตัวจึงสามารถกระจายการลงทุนแบบผสมผสานโดยบุคคลได้จุดเด่นนี้คือเสน่ห์ที่สำคัญที่สุด
- ภูมิภาคการลงทุน: ญี่ปุ่น ประเทศพัฒนาแล้ว ประเทศ emerging markets
- สินทรัพย์ที่ลงทุน: สินทรัพย์การเงิน (หุ้นสหรัฐ หุ้นยุโรป/ญี่ปุ่น หุ้นตลาดเกิดใหม่ พันธบัตรสหรัฐฯ) สินทรัพย์จริง (ทองคำ อสังหาริมทรัพย์) เป็นต้น
ด้านความผันผวนของแต่ละภูมิภาคและสินทรัพย์โดยการผสมหลายภูมิภาคและสินทรัพย์ ทำให้ป้องกันการลดมูลค่ามากเกินไป。
（２）Dollar-Cost Averaging
ทุกเดือนลงทุนจำนวนเงินที่กำหนด และจำนวนหน่วยที่ซื้อจะเปลี่ยนแปลงไปครับ (Dollar-Cost Averaging)
ด้วยวิธีนี้ เมื่อตลาดตกลงก็จะซื้อหลายหน่วยในราคาถูก ทำให้ไม่ท้อแท้ และเมื่อตลาดขึ้นก็จะซื้อในราคาที่สูงน้อยหน่วย ซึ่งช่วยไม่ให้จับราคาสูงๆ มากเกินไป
อย่างไรก็ตาม หากภูมิภาคหรือสินทรัพย์ที่ลงทุนมีแนวโน้มขึ้นตลอด ไม่ว่าจะได้กำไรแต่หากแนวโน้มลงเมื่อขายก็จะขาดทุนครับ
（３）การบริหารสินทรัพย์เป็นแบบอัตโนมัติ
โดยพื้นฐานแล้ว ในระยะเริ่มต้น ตอบคำถามไม่กี่ข้อและประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จากนั้นตั้งค่าพื้นฐาน แล้วต่อไปให้หุ่นยนต์ทำงานแทนคุณครับ
สบายมาก。
ขั้นตอนเริ่มต้นก็ง่าย หลังจากนั้นนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ต้องทำอะไรเลย
สำหรับผู้ที่อ่านบล็อกนี้ มีเทรดเดอร์ตระยะสั้นบ้างไหมครับ
ส่วนใหญ่มีงานประจำและลงทุนเป็นงานเสริม หรือนักลงทุนมือใหม่ครับ
การติดตามตลาดตลอดเวลานั้นทำให้เหนื่อยจริงๆ และทำกำไรได้ยากครับ
ผมไม่เหมาะกับมัน จึงไม่ทำ (ถ้าทำอาจเสียเวลาและเงินมาก)
（４）การใช้เงินทบต้นเป็นพี่ใหญ่
บทความเกี่ยวกับ Tsumitate NISAก็ได้เขียนไปแล้วว่า โดยทั่วไปการบริหารระยะยาวเป็นสมมติฐานดังนั้นจะสามารถใช้ประโยชน์จากทบต้นทบต้นได้ครับ
บทความที่เกี่ยวข้อง：【成績公開】つみたてNISAは投資初心者にとって最強の投資法だ！
บทความที่เกี่ยวข้อง：【成績公開】ソーシャルレンディングのメリット・デメリットとおすすめ事業者
กล่าวโดยสรุป「ผลตอบแทนจากการบริหารเงิน reinvestment」ทำให้เมื่อคิดในระยะยาว มีพลังมหาศาลครับ
ตลาดมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ดังอาจมีเหตุการณ์ระดับ Lehman Brothers หรือการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจทั่วโลกในอนาคต
มีโอกาสขาดทุนจากเงินต้นก็มีอยู่บ้าง แต่ในระยะยาวหุ้นสหรัฐฯ และอื่นๆ เติบโตไปในทิศทางที่ดีดังนั้นการปล่อยให้ลงทุนและลืมไปเลยอาจจะดีที่สุดในระยะยาว
３．ค่าธรรมเนียมของ WealthNavi และอื่นๆ
ค่าธรรมเนียม ณ ปัจจุบันคือค่าใช้จ่ายจากสินทรัพย์ที่ดูแลต่อปี 1.0% (ก่อนภาษี) ครับ
ยกตัวอย่างทุนเริ่มต้น 1,000,000 เยน ค่าธรรมเนียมจะเป็น 10,000 เยน หากสามารถทำกำไร 5% ต่อปีจากเงินลงทุนได้ ผลตอบแทนจากการลงทุนจะเท่ากับ 50,000 เยน ลบด้วยค่าธรรมเนียม 10,000 เยน จะเหลือกำไร 40,000 เยน
นอกจากนี้ขั้นต่ำในการลงทุนคือ 100,000 เยน และจำนวนการสะสมอัตโนมัติอย่างต่ำคือ 10,000 เยนครับ
４．รายงานผลการดำเนินงานประจำปี
ผมจะเผยแพร่ผลการดำเนินงานของผมให้ดูนะครับ เริ่มเลย!
เริ่มดำเนินงานตั้งแต่ 20 สิงหาคม 2017 ก่อนหน้า แล้วสะสมเดือนละ 10,000 เยนเป็นระยะเวลาประมาณ 1 ปีครึ่ง (ความเสี่ยงระดับ 4)
ณ ปัจจุบัน (12 พฤศจิกายน 2018) ต้นทุนเดิม 1,045,733 เยน เป้ากำไรอยู่ที่ +3,949 เยน และอัตราผลตอบแทน 0.38%
(※) มีการถอนเงินเข้าถอนออกบ้างระหว่างทาง
ช่วงหนึ่งมียอดเพิ่มขึ้นกว่า 100,000 เยน... แต่หลังเหตุการณ์ความผันผวนของตลาดหุ้นทั่วโลกล่าสุด กำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นแทบหายไปทั้งหมด หากดูแบบพอร์ตโฟลิโอต่างๆหุ้นสหรัฐ (VTI) ดีกว่าแต่ส่วนอื่นๆ กลับถ่วงลง
ถึงอย่างนั้นยังดีกว่าการฝากเงินไว้กับธนาคารมากนะครับ
อ้างอิงว่าในอีก 20 ปีข้างหน้า ตั้งใจลงทุนระยะยาวครับ
５．สรุป
- Robo-advisor คือ AI ที่ลงทุนอัตโนมัติกับสินทรัพย์หลากหลายทั่วโลก
- ส่วนใหญ่ให้คุณปล่อยให้ทำงานเองได้ WealthNavi แนะนำ
- การผสมผสานภูมิภาคและสินทรัพย์ช่วยป้องกันมูลค่าของทรัพย์สินที่จะร่วงลงไปในทางเดียว
- การลงทุนระยะยาวเป็นพื้นฐาน และลงทุนด้วยจำนวนเล็กน้อย แนะนำเป็นพิเศษสำหรับคนที่ชีวิตยังยาวนานอย่างคนหนุ่มสาว
ผมหวังว่าเนื้อหานี้จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณา Robo-advisor
บล็อกที่นี่
