แทบไม่มีความเสี่ยงเลย อาจได้ผลตอบแทนประจำปี 6–8%? → ลองสอบถามกับผู้ให้บริการดูนิดหน่อย (・_・;)

โดยเฉพาะ『ไม่มีบัญชีฝากเพื่อถูกแบ่งปันเงินปันผลไปยังบัญชีธนาคารโดยตรง』ที่มันดึงดูดใจฉันมาก

ฉันได้ถาม Trust ไปสองข้อ และจะไปถึงข้อที่สองทันที


เรื่อง Subject: ช่วยบอกลำดับการชำระหนี้ของหลักประกัน

ฉันอยากทราบลำดับการชำระหนี้ทั่วไปใน Trust Lending

กรณีเงินกู้ธุรกิจที่มีหลักประกันเป็นทรัพย์สินและมีมูลค่าการให้กู้สูงสุด 350 ล้านเยนพร้อมจดจำนองในเส้นทางการจำนอง
และให้ยืมรวมเป็น 300 ล้านบาท
แบ่งเป็น ยืมชุดแรก 100 ล้านบาท ชุดที่สอง 100 ล้านบาท และชุดที่สาม 100 ล้านบาท

หากเกิดการผิดนัด ฉันคิดว่าทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันจะถูกขายเพื่อชำระคืน แต่ในกรณีนี้ลำดับการชำระหนี้จะเป็นอย่างไร


เช่น หากด้วยเหตุบางประการการขายทรัพย์สินประกันได้เพียง 240 ล้านบาท

1. ชำระคืนชุดแรก 100 ล้านบาท ก่อน ชุดที่สอง 100 ล้านบาท และชำระคืนส่วนที่เหลือ 40 ล้านบาทให้กับชุดที่สาม
2. 240 ล้านบาทที่ได้คืนจะถูกชำระคืนให้ชุดแรก ชุดที่สอง และชุดที่สามอย่างละ 80 ล้านบาท

ข้อใดเป็นไปได้มากกว่ากัน?
ฉันอยากรู้ลำดับการชำระหนี้เมื่อให้ยืมในแต่ละทรัพย์สินในช่วงเวลาต่าง ๆ

　　　　　　　　　　　　　　　

สำหรับเรื่องที่คุณสอบถาม ฉันขอตอบตามนี้

สภาพการให้กู้ (อัตราดอกเบี้ย จำนวนครั้งในการชำระ ฯลฯ) และสถานะของผู้ยืมก็มีผลด้วย
【2. การชำระคืน 240 ล้านบาทเป็นงวดละ 80 ล้านบาทแก่ชุดแรก ชุดที่สอง และชุดที่สาม】
จะเป็นวิธีการที่ใช้ได้

เมื่ออธิบายเพิ่มเติมตามบริบท

ในปัจจุบันการให้กู้โดยมีทรัพย์สินเป็นหลักประกันด้านอสังหาริมทรัพย์มักพบมากใน Social Lending
และสำหรับผู้ประกอบการนั้น จะมีการให้กู้เป็นระยะเวลาหลายรอบตามเงื่อนไข
(จากประวัตินั้นดูว่าไม่ใช่การให้กู้ครั้งเดียวเต็มจำนวนกับผู้ประกอบการที่มีหลักประกัน แต่แบ่งเป็นหลายรอบใช่ไหม?)
※ เนื่องจากการตั้งจำนองหลายครั้งเป็นเรื่องลำบาก จึงตั้งจำนองหลักในขั้นต้น

การให้กู้จำกัดอยู่ในวงเงินสูงสุด จึงปกติแล้วหากไม่สามารถชำระคืนได้ ผู้ประกอบการจะถูกบังคับให้ขายทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันเพื่อให้มียอดชำระคืนเพียงพอ

…อย่างไรก็ตาม หากทรัพย์สินขายไปแล้วได้ไม่ถึงวงเงินสูงสุดที่ตั้งไว้ล่ะ...
(ขออภัยที่พูดถึงเรื่องไม่เหมาะสม แต่เป็นไปได้กับเหตุการณ์ เช่น แผ่นดินไหว…)

สิ่งที่ฉันสงสัยคืออันดับการชำระหนี้ในเวลานั้น

หากให้ยืมชุดแรกเป็นลำดับแรกและชำระคืนไปทีละชุด ก็คิดว่าชุดแรกจะคืนหมดก่อนแน่นอน
อยากลงทุนอย่างแน่นอน
ชุดที่สองก็เช่นเดียวกันจะคืนทั้งหมดถ้าจะลงทุนก็ควรลงมติ

แต่ชุดที่สามที่ใกล้ถึงวงเงินสูงสุด“อาจมีความเสี่ยงหากให้เกินขอบเขตวงเงิน”ใช่ไหม?

ฉันคิดว่าคำตอบคือไม่ใช่ ตามที่เห็น ชำระคืนเป็นมาตรฐานแบบเป็นงวดเท่าๆ กัน

อย่างที่คาดไว้...ก็เป็นไปตามที่คาดไว้...　

ถ้าเป็นไปตามลำดับการชำระ ก็จะคิดว่าถ้าเป็นไปตามลำดับการชำระ จะได้คิดว่า「การให้ยืมในระดับที่ห่างจากวงเงินมาก น่าจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 6–8% โดยมีความเสี่ยงต่ำ」「การให้ยืมเงินที่ห่างจากวงเงินมาก น่าจะมีความเสี่ยงต่ำและได้ดอกเบี้ยประมาณ 6–8% เป็นการลงทุนที่น่าหลงใหล」และและ「ถ้าชำระคืนเฉพาะชุดสุดท้ายที่ใกล้ถึงวงเงินก็อาจจะไม่คุ้ม」「หากละทิ้งชุดสุดท้ายที่ใกล้ถึงวงเงินก็ไม่มีปัญหา」ฉันจึงคิดเช่นนั้นคิดแบบนั้นนะ

แต่คำตอบที่เห็นคือการชำระคืนแบบเป็นงวดเท่าๆ กัน ไม่ใช่ตามลำดับแต่ไม่มีเรื่องราวที่ดีอย่างนั้นจริง ๆ

ฉันได้ยินเรื่องนี้จาก Trust คนเดียวเท่านั้น แต่คิดว่าเช่นเดียวกับ Social Lending อื่น ๆ ด้วย

(กรุณาแก้ไขส่วนนี้สำหรับการเผยแพร่ต่อลูกค้า)