ไม่ได้ดำเนินธุรกิจ; ทำทุกอย่างแบบวนเวียนเสมือนมีเงินทุนไม่สิ้นสุด และนำเงินทุนไปใช้อื่น แล้วยังอยู่รอด? มิตะนาคุเรดิกิต (Minnan no Credit)
การระงับทางการของสำนักงานการเงินคันโตต่อ “Minna no Credit” ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ social lending ได้มีการตัดสินแล้ว
(1) คำสั่งระงับกิจการ
ให้ระงับการดำเนินการทั้งหมดของธุรกรรมการซื้อขายสินค้าในการเงิน (ยกเว้นกระบวนการที่เกี่ยวกับการสิ้นสุดสัญญากับลูกค้า) ตั้งแต่วันที่ 30 มีนาคม พ.ศ. 2569 ถึงวันที่ 29 เมษายน พ.ศ. 2569
(2) คำสั่งปรับปรุงการดำเนินงาน
1） ต้องอธิบายให้ลูกค้าฟังอย่างรวดเร็วและถูกต้องเกี่ยวกับเนื้อหาของการระงับนี้
2） ต้องค้นหาสาเหตุของการละเมิดกฎหมายครั้งนี้และการดำเนินงานที่เป็นปัญหด้านการคุ้มครองผู้ลงทุน พร้อมทั้งดำเนินการแก้ไขโดยทันที
3） ต้องเข้าใจสถานะการบริหารการเงินของทรัพย์สินที่ลูกค้าลงทุนอย่างถูกต้อง และชี้แจงให้ลูกค้าทราบอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับการบริหารและสถานะของทรัพย์สินที่ลูกค้าลงทุน พร้อมทั้งอธิบายรายการอื่นที่จำเป็น
4） ต้องดำเนินการตรวจสอบความตั้งใจของลูกค้าและโดยคำนึงถึงความเป็นธรรมของลูกค้า ให้การตอบสนองสอดคล้องกับความตั้งใจ พร้อมทั้งมาตรการคุ้มครองผู้ลงทุนอย่างรอบคอบโดยเร็ว
5） ต้องระบุผู้รับผิดชอบให้ชัดเจน และดำเนินการภายในองค์กร เช่น การลงโทษภายใน พร้อมทั้งสร้างกรอบการบริหารจัดการภายในที่จำเป็นโดยผู้ประกอบธุรกิจการค้าเงิน
6） ต้องเข้าใจสถานะการเงินของบริษัทเรา บริษัณแม่ และบริษัทในเครืออย่างถูกต้อง และกำหนดแผนการดำเนินงานด้านสภาพคล่องในอนาคตของเรา
7） สำหรับการดำเนินการและสถานะการดำเนินงานด้านข้อ 1) ถึง 6) ให้รายงานเป็นลายลักษณ์อักษรภายในหนึ่งเดือน (และเมื่อได้มีการกำหนดแนวทางแก้ไขและดำเนินการแล้วจะรายงานเป็นระยะ ๆ) และตลอดจนจนกว่าทุกอย่างจะเสร็จสมบูรณ์
สำนักงานการเงินคันโตhttp://kantou.mof.go.jp/kinyuu/pagekthp032000621.html
“Minna no Credit” ที่ดูเหมือนจะใช้งานแบบผิดปกติถึงขั้นถูกมองว่าเป็นการทำงานที่ผิดปกติอย่างร้ายแรง ได้รับการผ่อนผันอย่างที่ไม่คาดคิด…
จริงหรือ?
จะสามารถดำเนินธุรกิจกันต่อไปได้โดยไม่มีกิจการดำเนินการหรือไม่ หากมีการใช้เงินทุนในการหมุนเวียนหาผลกำไรได้?
เมื่อวันที่ 24 มีนาคม พ.ศ. 2569 คณะกรรมการตรวจสอบหลักทรัพย์ได้แจ้งรายละเอียดการลงโทษอย่างละเอียด ดังนี้
1. นักลงทุนได้รับการแจ้งว่ากองทุนมีการให้กู้ยืมกับบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์หลายแห่ง พร้อมสร้างความเข้าใจผิดว่าเป็นการกระจายความเสี่ยง แต่จริงๆ แล้วไม่กระจายการลงทุนแต่กลับให้ยืมเฉพาะกับบริษัทแม่และบริษัทในกลุ่มเท่านั้นไม่กระจายการลงทุน แต่ให้ยืมไปยังบริษัทแม่และบริษัทในกลุ่มเท่านั้น
2. เงินที่ยืมจากกองทุนถูกระบุบนเว็บไซต์ว่าเป็นเงินที่ชำระด้วยรายได้จากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ แต่จริงๆ แล้วมีกรณีที่นำเงินจากกองทุนที่ยังหมดอายุชำระไม่ได้หันมาชำระเงินคืนสรุปคือเป็นการหมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง
3. ส่วนใหญ่ผู้ให้กู้เป็นกลุ่มภายในองค์กร และหลักประกันส่วนใหญ่เป็นหุ้นที่ยังไม่เปิดเผยของตนเอง และมีบางกรณีที่ไม่มีหลักประกันหากบริษัทล้มค่ามูลค่าหลักประกันก็จะหายไป และยิ่งไปกว่านั้นมีการระบุว่าหลักประกันไม่ได้ถูกตั้งค่าไว้ แต่ยังคงระบุว่าเงินกู้ได้รับการป้องกัน
5. มีการคืนเงินสดให้ลูกค้าภายใต้คำอธิบายว่าเป็นแคมเปญคืนเงิน แต่ตรวจสอบพบว่าเงินสดคืนกลับมาในบริษัทเองจากเงินที่ยืมจากกองทุนที่เป็นส่วนหนึ่งของเงินทุนของบริษัท
6. ผู้บริหาร Shiraiuchi ส่งคำสั่งให้พนักงานนำเงินฝากเข้าบัญชีของตนเองและผู้มีหนี้ของตนนี่ถือเป็นการฉ้อโกงเงินทุนหรือไม่?←ใช่เลย
8. ตั้งแต่ปลายพฤษภาคมถึงปลายพฤศจิกายน พ.ศ. 2568 ขาดทุนมูลค่ามากเป็นประจำ รายงานว่าบริษัทอยู่ในสภาวะขาดทุนสะสม และตั้งแต่ปลายเดือนสิงหาคมถึงปลายเดือนตุลาคมของปีเดียวกันพบว่าอยู่ในสภาวะขาดทุนชำระหนี้สูง นอกจากนี้ยังมีเหตุการณ์อื่นๆ ที่ทำให้การให้กู้แก่กลุ่มบริษัทตนเองมีแนวโน้มว่าการชำระหนี้จะล่าช้า
ประมาณนี้ใช่ไหม? ต้นฉบับ (แหล่งอ้างอิง) คลิกที่นี่คลิกที่นี่ 
แหล่งอ้างอิงภาพhttp://www.fsa.go.jp/sesc/news/c_2017/2017/20170324-1/01.pdf
ก่อนหน้านี้มีสัญญาเดิมเกี่ยวกับการให้กู้กับบริษัทผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ดึงเงินไปยังบริษัทในกลุ่ม ตกลงว่าไม่มีรายได้จากการดำเนินการอสังหาริมทรัพย์ จึงเป็นการหมุนเวียนเงินทุนในกองทุนใหม่อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้เงินทุนที่ลงทุนไว้ยังถูกนำไปใช้จ่ายในการชำระหนี้ของ Shirai代表
ถึงแม้จะมีการละเมิดรุนแรงขนาดนี้และทรัพย์สินของกองทุนถูกสูญเสียไปมาก ก็ไม่ปิดกิจการ ฉันรู้สึกทึ่งจริงๆ
เมื่อวันที่ 24/3 มีการระบุบนเว็บไซต์ของบริษัทว่า Shirai代表ได้คืนเงินครบถ้วนทั้งหมด แต่ยังสงสัยในความถูกต้อง
...อย่างไรก็ตาม การหยุดกิจการไม่ใช่การหยุดงานถาวร แต่เป็นการหยุดชั่วคราวชั่วคราว เพราะเงินที่ถูกเบี่ยนคืนทั้งหมดได้คืนครบถ้วนแล้วหรือไม่?
ยังไม่มั่นใจ แต่สำหรับผู้ลงทุนก็คงได้หายใจทั่วท้องบ้างแล้วใช่ไหม?
【ข้อสงสัยในการตรวจสอบ】
การตรวจสอบ Minna no Credit เกิดขึ้นเมื่อเดือนธันวาคมปีที่แล้ว และเมื่อวันที่ 14 ธันวาคม สำนักงานตรวจสอบหลักทรัพย์เผยว่ากำลังตรวจสอบอยู่ ซึ่งผู้ลงทุนอาจคาดหวังว่าจะมีการลงโทษภายในไม่กี่สัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน แต่ต่อมาเมื่อเดือนถัดไปและเดือนต่อไปยังไม่มีการลงโทษใดๆ หลายคนจึงคิดว่าปัญหานั้นไม่มี ซึ่งได้กลับมาลงทุนอีกครั้ง
แม้จะไม่ได้ต่างจากการลงทุนในบริษัทโซเชียลลินดิ้งอื่นๆ มาก แต่ข้อเสนอ Cash-back ที่เกิดขึ้นพร้อมกับการลงทุนนั้นดูน่าหลงใหลเกินไป… หากกองทุนรวมตัวขึ้นก็ยังได้โบนัสในทันที แต่ Minna no Credit เข้ากับการลงทุนพร้อมรับ Cash-back มาถึงหมื่นกว่าๆ ได้ทันที ระหว่างการตรวจสอบก็ไม่มีปัญหา ซึ่งทำให้มีผู้ที่ลงทุนเพิ่มขึ้น
ถึงแม้การลงโทษจะยังไม่ประกาศอย่างเร็วเวลานั้น แต่ควรถูกระบุว่า “กำลังตรวจสอบอยู่” หรือ “กำลังปรึกษากับผู้บริหาร” เพื่อให้มีการบันทึกไว้
【เพิ่มเติม】
Minna no Credit เคยมีโปรโมชันเว็บไซต์คะแนนสูงมาก แต่ผู้ดูแลได้สมัครด้วยการลิงก์ตนเอง
เพราะว่าเว็บไซต์คะแนนมีทั้งแบบที่ให้คะแนนเมื่อการลงทุนเสร็จสมบูรณ์ และแบบที่ให้คะแนนเพียงแค่การสมัคร ดังนั้นจึงเลือกแบบที่ให้คะแนนด้วยการสมัครเท่านั้น เพราะรู้ว่าคนที่เป็นตัวแทนชี้นำของ Shirai代表 มีหลายบริษัทที่ล้มเหลว ฉันเลือกแบบที่ให้คะแนนเพียงการสมัครเท่านั้น และแม้ว่ารางวัลจะต่ำกว่าแบบที่ต้องลงทุน แต่เป็นการตัดสินใจที่ดี
โซเชียลลินดิ้งมีการลงทุนใน Lucky Bank (ผ่านการลิงก์ด้วยตัวเอง) และ Maneo (มีโปรโมชั่นจาก Click Securities ด้วย)
อนึ่ง ตอนนี้พูดถึง Minna no Credit มากที่สุด แต่ Cloud Bank ยังมีการตรวจสอบอีกครั้ง และ Lucky Bank ก็มีการตรวจสอบด้วย
Lucky Bank พบเห็นการเปลี่ยนแปลงในการบันทึกข้อมูลในกรณีที่ตามมาจากการตรวจสอบนี้เช่นนั้นต่างจาก Minna no Credit ที่อาจไม่เดือดร้อน
(เผยแพร่ไปยังผู้ซื้อ กรุณแก้ไขส่วนนี้)
