ระบบบำนาญของญี่ปุ่นที่อ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงประชากรที่เผยแพร่เมื่อ 25 มิถุนายน 2019! [จากเมลมาสของ Mr. Tomo Suginomura]
GogoJungle ที่ให้บริการ"Sugimura Tomoaki" investing email magazine「杉村富生投資サロン」จากที่ส่งเมื่อวันนี้ เราจะนำเสนอเพียงส่วนหนึ่ง
คำแนะนำของคณะกรรมการการเงิน (ในยุคที่ผู้คนมีชีวิตยืนยาวถึง 100 ปี การอยู่กับบำนาญสาธารณะเพียงอย่างเดียวไม่พอ → หลังเกษียณ ต้องการเงิน 20 ล้านบาทใน 30 ปี) กำลังสร้างกระแสวิพากษ์วิจารณ์ แต่เรื่องนี้เป็น“สามัญสำนึก” จะถามทำไมตอนนี้ล่ะ… ดูเหมือนจะไม่ใช่เรื่องที่ใช้เป็นต้นเหตุของการเมือง ควรอภิปรายปัญหาเชิงพื้นฐานที่นี่
เพราะเช่นนั้น ว่ากันตามจริง ประชาชนส่วนใหญ่คงคิดว่า“ระบบบำนาญของญี่ปุ่นในที่สุดก็จะติดขัด จำเป็นต้องมีการตอบสนอง” ระบบประกันสุขภาพถ้วนทั่วของญี่ปุ่นเริ่มเมื่อปี 1961 ตอนนั้นผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมีจำนวน 5 ล้านคน อายุขัยเฉลี่ย 67 ปี แล้วตอนนี้เป็นอย่างไร
ที่น่าประหลาดใจคือ ผู้มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมากกว่า 30 ล้านคน ตอนนี้เป็นยุคที่คนมีชีวิตยาวถึง 100 ปี สำหรับผู้หญิง บอกว่าในแต่ละ 5 คน จะมี 1 คน เกินอายุ 100 ปี บำนาญประเภทระบอบชำระเงินแบบคงที่ในญี่ปุ่นอ่อนแอต่อการเปลี่ยนแปลงประชากร (หมายถึงการลดลงของประชากรที่มีอายุน้อยลง) และเราได้วางสมมติฐานในช่วงยุคเติบโตสูง การเพิ่มประชากร และเงินเฟ้อ สถานการณ์ปัจจุบันไม่อยู่ในสมมติฐาน เพื่อกล่าวง่ายๆ ผู้รับเงินบำนาญเพิ่มขึ้นอย่างมาก ในขณะที่ผู้ที่ต้องสนับสนุนลดลง และยังมีผู้ประกอบอาชีพอิสระและฟรีแลนซ์ที่เข้าร่วมกองทุนบำนาญสาธารณะมีภาระเดือนละ 16,000 เยน ซึ่งน้อยกว่ารายได้สุทธิที่ประมาณ 65,000 เยนต่อเดือน นี่คือคำถามว่าต้องใช้ชีวิตอย่างไรต่อไป
บำนาญสาธารณะเป็นรูปแบบพื้นฐานของครอบครัวสามช Generation (像ในอนิเมะ Chibi Maruko-chan) ตั้งต้นเดิมคือครอบครัวเดี่ยว แต่จริงๆ แล้วครอบครัวเดี่ยวได้เติบโตอย่างรวดเร็วและมากกว่า ครอบครัวมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม บำนาญเพียงอย่างเดียวยังทำให้การมีชีวิตที่ “ศักดิ์ศรีในวัยชรา” ยากลำบาก แม้ว่าเป็นพนักงานบริษัทก็ยังไม่มั่นใจ ในอนาคตอาจมีการลดจำนวนเงินที่จ่าย หรือเลื่อนอายุการจ่าย (ถึง 70 ปีทำงานต่อ) ซึ่งเป็นความจริงที่เข้มงวดรออยู่
ด้วยเหตุนี้ จึงเรียกร้องให้สร้าง“บำนาญส่วนตัว” โดยใช้การลงทุนในหุ้นเป็นแกน ญี่ปุ่นมักเกลียดความเสี่ยงอย่างสุดโต่งและชอบเงินฝาก เงินฝากเป็นสัดส่วน 51–52% ของสินทรัพย์ทางการเงินส่วนบุคคล ถึงแม้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำมาก นี่คืออะไรที่ไม่ปกติ
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปกติของธนาคารขนาดใหญ่คือ 0.001% หากมีเงิน 1,000,000 เยน ดอกเบี้ยสุทธิหลังหนึ่งปีจะอยู่ที่ 8 เยน นี่คือระดับ “ขยะบัญชี” ถ้าลองถอนเงินฝากแล้วซื้อหุ้น Mitsubishi UFJ Financial Group (8306) จะได้ค่าเงินปันผลปีงบประมาณ 2020 ที่ 25 เยน (ปันผลจ่ายครึ่งปี 12.5 เยน) เงิน 1,000,000 เยน สามารถซื้อได้ 2,000 หุ้น เงินปันผลสุทธิต่อปีจะอยู่ที่ 46,000 เยน
ความแตกต่างนี้ชัดเจนมาก เพราะว่า 8 เยน กับ 46,000 เยน การที่คณะกรรมการการเงินต้องการสื่อสารน่าจะเป็นจุดนี้ ไม่งั้นจะเป็นเรื่องการลงทุนในหุ้น เมื่อ Visionary Holdings (9263) จะรวมหุ้น 10 ต่อ 1 สิ้นเดือนตุลาคม NEW ART HOLDINGS (7638) จะรวมหุ้น 20 ต่อ 1 สิ้นเดือนตุลาคม ราคาหุ้นอยู่ที่ประมาณ 38–39 เยน และ 47–48 เยน อยู่ในระดับอันตราย แต่ในเดือนพฤศจิกายนจะอยู่ที่ 380–390 เยน และ 840–860 เยน บริษัทที่ปกติ (มีกลุ่มหุ้นลดลง) กัน
『杉村富生投資サロン』（杉村富生）อ้างถึงจากที่นี่
เพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะสร้าง“บำนาญส่วนตัว” ด้วยการลงทุน ตามที่คุณซากุมุระบอกไว้ ควรยอมรับความเสี่ยงบ้างและยังคงทำกำไรเพื่อมีชีวิตที่มั่นคงในวัยชรา (บรรณาธิการ)
