กรอบการลงทุนเพื่อการเติบโตของ NISA ใหม่ 2.4 ล้านเยน จะเปลี่ยนทรัพย์สินใน 10 ปีได้ถึง 1 ล้านเยนขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณเลือกใช้

ตั้งแต่ที่ NISA ใหม่เริ่มต้น ความถามที่ว่า “ควรซื้ออะไรในกรอบการลงทุนเพื่อการเติบโต” กลายเป็นคำถามที่ผู้เริ่มต้นการลงทุนถามบ่อยที่สุดหนึ่งในหลายคำถาม กรุงเทพมหานครของกรอบการลงทุนเพื่อการเติบโตที่ใช้ได้ถึง 2.4 ล้านเยนต่อปี เป็นเสาหลักสำคัญร่วมกับกรอบการลงทุนแบบสะสม (つみたて 投資枠) ในระบบ NISA แต่วิธีใช้งานนั้นมีความแตกต่างกันอย่างน่าประหลาดใจ แม้จะลงทุน 2.4 ล้านเยนต่อปีเท่าเดิม แต่ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เลือก ผลที่ได้ในบัญชีทรัพย์สินหลัง 10 ปีอาจแตกต่างมากกว่า 1 แสนเยน ไม่ใช่เรื่องเกินจริง

บทความนี้จะเริ่มจากความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับกรอบการลงทุนเพื่อการเติบโต ไปจนถึงรายละเอียดว่าองค์ประกอบแบบไหนที่เหมาะสม และสิ่งที่ไม่เหมาะสม และระยะยาวจะเกิดความแตกต่างมากน้อยเพียงใด โดยพยายามนำเสนอในรูปแบบที่สอดคล้องกับความเป็นจริงมากที่สุด เพื่อพูดถึงเกณฑ์การเลือกที่แท้จริง ซึ่งไม่สามารถเห็นได้เพียงการเรียงลำดับคำแนะนำจากบริษัทหลักทรัพย์

ก่อนอื่น เราจะตรวจสอบกลไกพื้นฐานของกรอบการลงทุนเพื่อการเติบโตใน NISA ใหม่ กรอบการเติบโตนี้สามารถลงทุนได้ถึง 2.4 แสนเยนต่อปี และขีดสูงของกรอบการลงทุนตลอดชีพคือ 12 แสนเยน เมื่อรวมกับกรอบการลงทุนแบบสะสมที่ปีละ 1.2 แสนเยน จะสามารถดำเนินการลงทุนโดยไม่เสียภาษีตลอดชีพได้ถึง 1,800,000 เยน กลับมีลักษณะสำคัญว่ากรอบการเติบโตสามารถลงทุนในสินค้าหลากหลายมากกว่ากรอบการสะสม โดยกรอบการสะสมกำหนดเฉพาะกองทุนรวมที่ได้มาตรฐานที่สำนักงานคลังการคลัง (Financial Services Agency) กำหนดไว้เท่านั้น ในขณะที่กรอบการเติบโตอนุญาตให้ซื้อสินค้าหลากหลาย เช่น หุ้นเดี่ยว, REIT, ETF ที่หลากหลาย, กองทุนรวมทั่วไป และอื่นๆ