ขอให้คุณที่ทำงานอย่างหนักเพื่อให้ได้รายได้สูงได้รับแนวคิดการลงทุนที่จะทำให้ชีวิตร่ำรวยขึ้น
ขอตรงไปตรงมา ค่าจ้างประจำปีของคุณประมาณเท่าไร?
ค่าเฉลี่ยรายปีของทุกวัยอยู่ที่ประมาณ 4 ล้านเยนถูกกล่าวไว้ว่า ยิ่งอายุน้อย ยิ่งต่ำ และยิ่งอายุสูงขึ้นก็ยิ่งสูงขึ้นเป็นลำดับ
ค่าเฉลี่ยจะถูกดึงขึ้นโดยกลุ่มคนที่มีรายได้สูงเป็นพิเศษจำนวนไม่มาก ทำให้คนกลุ่มที่เป็นมัธยฐาน (median) ลดลงตามไปด้วย กล่าวคือหากรายได้เกินค่าเฉลี่ย คุณก็อยู่ในครึ่งหนึ่งที่สูงกว่านั่นหมายความว่า
รายได้ 10,000,000 เยนนับเป็นประมาณ 4% ของทั้งหมด ถือเป็นกลุ่มที่เรียกว่า “คนที่ชนะ” โดยทั่วไป หากทำคนเดียวอาจเป็นไปได้ยาก แต่หากเป็นคู่สมรสที่มีรายได้ครัวเรือต่ำกว่า 10,000,000 เยนก็ไม่ใช่เรื่องแปลก
อย่างไรก็ดี ยังมีจำนวนมากที่อยู่ในกลุ่ม “ชนะ” แต่กลับใช้จ่ายเกินตัวจนไม่ว่างวางแผนในด้านการเงินแม้จะมีรายได้สูงถึง 1,000,000 เยนต่อปีแต่ยังมีคนหลายคนที่ใช้ชีวิตอย่างบุบมามาก เหตุผลคืออะไร?
หนึ่งในนั้นคือ ผู้ที่มีรายได้ราว 1,000万円เป็นพนักงาน ที่ถูกหักภาษีมากที่สุด นั่นเอง
ถึงแม้รายได้เพิ่มจาก 5 ล้านเยนเป็น 1–10 ล้านเยน แต่หลังหักภาษีแล้วรับสุทธิประมาณ 3.5 ล้านเยนเท่านั้นคิดว่าการเพิ่มขึ้น 5 ล้านเยนจะทำให้ได้เงินเพิ่มขึ้นมาก ผิดถนัด。
อย่างไรก็ตาม ผู้ที่อยู่ในกลุ่ม “ชนะ” จำนวนมากก็ยังใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือย เช่นคอนโดตึกสูงในเมืองใหญ่ รถหรรมราคาหรู ค่าเลี้ยงดูบุตร เป็นต้น
ไม่ว่าจะมีรายได้มากแค่ไหน หากค่าใช้จ่ายสูงก็ไม่มีเงินออมถ้าเงินไม่ออม ความกังวลเรื่องอนาคตจะไม่หายไป และต้องทำงานหนักเสียเวลาไปกับงานเพื่อให้มีเวลาว่างน้อยลง
ในทางกลับกัน หากคุณมีรายได้ใกล้เคียง 1,000万円 หากไม่เพิ่มรายได้มากไปกว่านี้ เงินเดือนที่รับจริงๆ จะไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก ดังนั้น สิ่งที่คนที่ได้รับรายได้ระดับนี้ควรทำเพื่อมีความมั่นค่อยคือคลายความกังวลด้านการเงินในอนาคตน่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด
เมื่อความกังวลด้านการเงินหมดไป ก็ไม่จำเป็นต้องทำงานล่วงเวลาหรือทำงานอย่างหนักเพื่อหารายได้คุณสามารถมุ่งเน้นในการสร้างรูปแบบงานที่คุณอยากทำได้ หากมีสินทรัพย์ทางการเงินเพิ่มขึ้น ก็สามารถมองหาการทำงานแบบ Semi-retired หรือเริ่มต้นธุรกิจของตัวเองได้
ในสูตรนี้ สินทรัพย์ที่มีอยู่ในปัจจุบันไม่สามารถควบคุมได้ หากรายได้สูงอยู่แล้ว ก็ไม่น่าจะเพิ่มขึ้นมากนัก ความสำเร็จของผลตอบแทนขึ้นอยู่กับความพยายาม แต่ไม่มีอะไรที่แน่นอน
ดังนั้น สิ่งที่เราทำได้เพื่อเพิ่มทรัพย์สินคือ“ลดค่าใช้จ่าย = สร้างทรัพย์สินที่ลงทุนได้”“เพิ่มเวลา = เริ่มต้นทันที”การเริ่มต้นเร็วเท่าไร ผลในอนาคตก็ยิ่งมีค่าเท่ากันมากขึ้น
ดังนั้น สิ่งที่ฉันเสนอคือทุ่มทุน 20% ของรายได้ไปลงทุนหากรายได้ 1,000万円 ก็จะเท่ากับ 200万円 ก่อนอื่นให้สะสมเงินผ่าน iDeco (บำนาญส่วนบุคคล) ซึ่งมีประโยชน์ด้านภาษีมากที่สุด แล้วจึงลงทุนด้วยหุ้นที่มีมูลค่า (value stocks) ด้วยเงินที่เหลือ
การลงทุนในหุ้นคุณค่า คือการซื้อหุ้นของบริษัทที่มีคุณภาพดีกว่าค่าเฉลี่ยเมื่อเทียบตามช่วงเวลา โดยไม่ต้องเฝ้าดูคอมพิวเตอร์ตลอดเวลา ช่วงระยะเวลาที่เคลื่อนไหวมีไม่มากนักเป็นวิธีการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงแต่ไม่มีเวลา。
ผู้ที่มีรายได้สูงอย่างพนักงานบริษัท นักจิตแพทย์ ทนายความ ฯลฯที่คุณทำมาถึงตรงนี้ได้เพราะความพยายาม แต่หากยังทำงานหนักอยู่ตลอดไป ก็จะไม่มีเวลาสำหรับตนเองและครอบครัวจนจุดที่คุณจะเกษียณ
เมื่อความกังวลด้านการเงินหมดไป จะทำให้จิตใจเบาขึ้นมาก ชีวิตจะมีคุณภาพมากขึ้นเพื่อทำให้รายได้สูงที่ได้มาช่วยยกระดับชีวิต ลองคิดถึงการลงทุนสินทรัพย์ตั้งแต่ตอนนี้ดูสิ。
