冷静な投資判断をするコツは、「余裕資金」で投資すること。あなたは、ご自分の「余裕資金」を正しく把握していますか?
ご自身にとっての「余裕資金」で「投資期間」に合った投資をされることは、とても大切です。
できるだけ正確な「あなたの」「余裕資金」と「投資期間」を割り出すには、ご自身で、ご自身のライフプラン(お金の将来設計)を作ることが有効です。
そのうえで、年に1回など継続的にライフプランを確認・見直しすることで、常に状況に合ったあった投資を行うことができます。
この『ライフプラン作成ツール』は、人に作ってもらったライフプランや、Webサイトのライフプラン作成コーナーと違い、今後もご自身で見直せるライフプランを作成することができます。
『ライフプラン作成ツール』の製作者は、下記の“保険などの商品を販売しない「はなFP事務所」”の相談経験豊富なファイナンシャルプランナー。
投資だけでなく、今後の家計の管理や、将来のためにすべきことを住宅や保険などの分野にとらわれず総合的にみることができますので、ぜひ、ご活用ください!
保険などの商品を販売しない珍しい独立系ファイナンシャルプランナー「はなFP事務所」については、ホームページをご覧ください。
*はなFP事務所*
●「余裕資金」で、ご自身の「投資期間」に合った投資をされていますか?
投資で勝つためには、「余裕資金」で投資することが非常に大切です。
「生活に必要なお金」を投資してしまうと、投資で負ける=生活が破たんすることになり、冷静な投資判断は難しくなります。
また、どの程度の「投資期間」が取れるか?で、投資判断は変わってくる場合があります。
数年以内に使う予定のある資金は、リスクを取りすぎると危険です。
●ご自身で考えられている「余裕資金」額や「投資期間」は、正しいですか?
家計やご家族状況などの詳細は千差万別ですので、お金のことに一般論はほとんどありません。
あくまで、ご自身の場合はどうか?を考える必要があります。
また、ご自身で考えられている方でも、「何年後には生命保険料や住宅ローンの支払いが終わる」「あと数年すると教育費が増える」など、部分的な点のみから考えられている方も多くおられます。
でも、実際には、物価上昇や家の修繕費など見落としがちな支出や、老後の年金や生活費などイメージしづらい点も考慮して「余裕資金」や「投資期間」を考えないと、将来になって「認識が違っていた!」となっても手遅れです。
●正しい「余裕資金」額や「投資期間」を割り出す方法
「余裕資金」と「投資できる期間」を割り出すために有効なのが、ライフプラン(お金の将来設計)です。
今後の収入や支出を1年単位で想定し、その結果、貯蓄残高がどう変化するか?により、いくらを何年間投資に回せるか?を判断することができます。
ただ、ライフプランは、数字を少し変えるだけで、診断結果は大きく変わります。
作成者の意図や、作成者が勤務する会社の方針など、他者の思惑が働いたライフプランはよくありますが、ご自身の大切なお金のことを、他者の思惑をもとに判断してしまっても大丈夫ですか?
やはり、人任せにせず、ぜひ、ご自身でライフプランを作られることをお勧めします。
こちらの『ライフプラン作成ツール』を使いますと、どのくらい正確な数字をライフプランに入力するか?により、「余裕資金」や「投資期間」の概算から、かなり正確な算出まで、ご自身のご希望に合わせてライフプランを作成することができます。
●ライフプランの確認・見直しも非常に大切!
ライフプランを作成する際には、将来のことは予想で考える部分も多くあり、予想が必ずしも当たるとは限りません。
投資環境と同じく、ご自身を取り巻く状況も変化する可能性は十分ありますので、年に1回などライフプランを定期的に見直し、状況変化に対応することも、とても大切です。
この点、『ライフプラン作成ツール』ですと、作成されたライフプランの変更点のみを修正すれば、状況変化に対応したライフプランになりますので、ライフプランの見直しが簡単です。
ご自身でライフプランを作成できるWebサイトもありますが、ライフプラン見直しを行うには、また一から情報を入力し直すことになると思います。
「お金のことは大切だけど、なかなか考える時間を作れない」という方は多くおられます。
短時間でライフプランを見直すことにより状況変化に対応し、今後の行動を修正できるのは、『ライフプラン作成ツール』の魅力の1つです。
●『ライフプラン作成ツール』の製作者
製作者は、ファイナンシャルプランナー歴15年、CFP®(国際資格)と1級FP技能士(国家資格)を持つ「はなFP事務所」代表の松本喜子です。
*はなFP事務所*
年間新規ご相談件数100組以上の豊富なご相談経験から、ライフプラン作成時に迷いやすい点をわかりやすく解説し、簡単なExcel操作ができればご自身でライフプランを作成できるように製作しました。
業界では珍しく、保険などの商品を販売しない独立系ファイナンシャルプランナーですので、商品の購入のためなどではなく、純粋にライフプランを作成するための仕様となっています。
ご希望の方は、ライフプラン作成にあたっての疑問点や、ライフプランの矛盾点の有無の確認、ライフプランの診断、今すべきことなどの電話相談も可能です。
将来、お金に困らないよう、今からできることを実行しておきましょう!
よろしいですか?